Ondrej Holzmann Sono passate alcune settimane da quando Apple ha introdotto nuovi prodotti. Dopo l'Apple Watch, di cui si è parlato soprattutto perché in realtà non si sapeva quasi nulla, l'attenzione maggiore è ora focalizzata sul "piegamento" dell'iPhone 6. Potrebbe però essercene anche un terzo - e non meno significativo - novità di ottobre: Apple Pay.
Il nuovo servizio di pagamento, con cui Apple entra in acque finora inesplorate, avrà una prima assoluta in ottobre. Per ora si tratterà solo degli Stati Uniti, ma potrebbe comunque segnare una tappa significativa nella storia dell’azienda californiana, nonché nel campo delle transazioni finanziarie in generale.
[do action="citation"]Apple Pay ha seguito le orme di iTunes.[/do]
Queste sono solo previsioni per ora e Apple Pay potrebbe finire come l'ormai quasi dimenticato social network Ping. Ma finora tutto indica che Apple Pay sta seguendo le orme di iTunes. La parola decisiva sul successo o sul fallimento non spetta solo ad Apple e ai suoi partner, ma soprattutto ai clienti. Vogliamo pagare per gli iPhone?
Vieni al momento giusto
Apple ha sempre detto: per noi non è importante farlo prima, ma farlo bene. Ciò era più vero per alcuni prodotti che per altri, ma possiamo tranquillamente applicare questa "regola" anche ad Apple Pay. Da tempo si ipotizza che Apple entrerà nel segmento dei pagamenti mobili. Anche per quanto riguarda la concorrenza, quando nel 2011 Google ha introdotto la propria soluzione Wallet per pagare con i dispositivi mobili, si prevedeva che anche Apple dovesse inventare qualcosa.
A Cupertino, però, non piace affrettare le cose, e quando si tratta di creare servizi veri e propri, probabilmente sono due volte più attenti dopo diverse ustioni. Basta menzionare Ping o MobileMe e ad alcuni utenti si rizzano i capelli. Con i pagamenti mobili, i dirigenti Apple sicuramente sapevano di non poter sbagliare. In questo ambito non è più solo una questione di esperienza dell’utente in sé, ma soprattutto, in modo fondamentale, di sicurezza.
Apple ha finalmente salvato Apple Pay nel settembre 2014 quando sapeva che era pronto. Le trattative, guidate in gran parte da Eddy Cuo, vicepresidente senior di Internet Software and Services, sono durate più di un anno. Apple ha iniziato a trattare con istituzioni chiave all'inizio del 2013 e tutti i procedimenti relativi al prossimo servizio sono stati etichettati come "top secret". Apple ha cercato di tenere tutto nascosto non solo per non far trapelare informazioni ai media, ma anche per motivi di concorrenza e posizioni più vantaggiose nelle trattative. I dipendenti delle banche e di altre aziende spesso non sapevano nemmeno a cosa stavano lavorando. Sono state comunicate loro solo le informazioni essenziali e la maggior parte ha potuto farsi un quadro generale solo quando Apple Pay è stato presentato al grande pubblico.
[do action="quote"]Gli accordi senza precedenti dicono più di ogni altra cosa sulle potenzialità del servizio.[/do]
Un successo senza precedenti
Durante la creazione di un nuovo servizio, Apple ha riscontrato una sensazione praticamente sconosciuta. Stava entrando in un settore nel quale non aveva alcuna esperienza, non aveva alcuno status in questo campo e il suo compito era inequivocabile: trovare alleati e partner. Il team di Eddy Cue, dopo mesi di trattative, è finalmente riuscito a concludere accordi del tutto senza precedenti nel settore finanziario, che di per sé possono dire più di ogni altra cosa sulle potenzialità del servizio.
Apple è stata storicamente forte nelle negoziazioni. È riuscito a trattare con gli operatori di telefonia mobile, ha costruito una delle catene di produzione e fornitura più sofisticate al mondo, ha convinto artisti ed editori che avrebbe potuto cambiare l'industria musicale, e ora è passato al settore successivo, anche se molto lontano. Apple Pay viene spesso paragonato ad iTunes, ovvero all'industria musicale. Apple è riuscita a riunire tutto ciò di cui ha bisogno per rendere il servizio di pagamento un successo. È riuscito a farlo anche con i giocatori più grandi.
La cooperazione con gli emittenti delle carte di pagamento è fondamentale. Oltre a MasterCard, Visa e American Express, altre otto società hanno firmato contratti con Apple e, di conseguenza, Apple copre oltre l'80% del mercato americano. Non meno importanti sono gli accordi con le maggiori banche americane. Cinque hanno già firmato, altri cinque si uniranno presto ad Apple Pay. Ancora una volta, questo significa un colpo enorme. E infine sono entrate a far parte anche le catene di vendita al dettaglio, anche questo un elemento importante per avviare un nuovo servizio di pagamento. Apple Pay dovrebbe supportare oltre 200 negozi fin dal primo giorno.
Ma non è tutto. Questi accordi sono senza precedenti anche perché la stessa Apple ne ha tratto vantaggio. Non sorprende dal punto di vista che ovunque operi l'azienda Apple, vuole realizzare un profitto, e questo sarà anche il caso di Apple Pay. Apple si è impegnata a ottenere 100 centesimi per ogni transazione di 15 dollari (o lo 0,15% di ciascuna transazione). Allo stesso tempo è riuscito a negoziare commissioni inferiori di circa il 10% per le transazioni che avverranno tramite Apple Pay.
Fede in un nuovo servizio
Gli accordi sopra menzionati sono esattamente ciò che Google non è riuscito a fare e il motivo per cui il suo portafoglio elettronico, Wallet, ha fallito. A sfavore di Google hanno giocato anche altri fattori, come la parola degli operatori di telefonia mobile e l’impossibilità di controllare tutto l’hardware, ma il motivo per cui i manager delle più grandi banche ed emittenti di carte di pagamento del mondo hanno aderito all’idea di Apple non è certo solo perché Apple ha così buone e negoziatori intransigenti.
Se dovessimo indicare un settore che è rimasto in via di sviluppo nel secolo scorso, sarebbe quello delle transazioni di pagamento. Il sistema delle carte di credito esiste da decenni ed è stato utilizzato senza grandi cambiamenti o innovazioni. Inoltre, la situazione negli Stati Uniti è significativamente peggiore che in Europa, ma ne parleremo più avanti. Qualsiasi possibile progresso o cambiamento anche parziale che potesse far avanzare tutto è sempre fallito a causa del fatto che ci sono troppe parti coinvolte in questo settore. Tuttavia, quando è arrivata Apple, tutti sembravano intuire l’opportunità di superare questo ostacolo.
[do action=”citation”]Le banche credono che Apple non sia una minaccia per loro.[/do]
Non è certamente ovvio che le banche e altre istituzioni avranno accesso ai loro profitti attentamente costruiti e custoditi e li condivideranno anche con Apple, che entra nel loro settore come una novellina. Per le banche, i ricavi delle transazioni rappresentano somme ingenti, ma all'improvviso non hanno più problemi a ridurre le commissioni o a pagare la decima ad Apple. Uno dei motivi è che le banche credono che Apple non rappresenti una minaccia per loro. L'azienda californiana non interferirà nei loro affari, ma si limiterà a fungere da intermediario. Ciò potrebbe cambiare in futuro, ma al momento è vero al 100%. Apple non è favorevole alla fine dei pagamenti tramite credito in quanto tali, ma vuole distruggere il più possibile le carte di plastica.
Anche gli istituti finanziari sperano nella massima espansione di questo servizio da parte di Apple Pay. Se c'è qualcuno che ha quello che serve per realizzare un servizio di questa portata, quella è Apple. Ha sia l'hardware che il software sotto controllo, il che è assolutamente essenziale. Google non aveva questo vantaggio. Apple sa che quando un cliente prende in mano il telefono e trova il terminale appropriato, non avrà mai problemi a pagare. Google era limitato dagli operatori e dall'assenza delle tecnologie necessarie in alcuni telefoni.
Se Apple riuscirà ad espandere in modo massiccio il nuovo servizio, ciò significherà anche maggiori profitti per le banche. Più transazioni effettuate significano più soldi. Allo stesso tempo, Apple Pay con Touch ID ha il potenziale per ridurre significativamente le frodi, che fanno sì che le banche spendano molti soldi. Anche la sicurezza è qualcosa di cui non solo gli istituti finanziari possono sentire parlare, ma che può interessare anche i clienti. Poche cose proteggono quanto il denaro e affidare ad Apple i dati della tua carta di credito potrebbe non essere una domanda con una risposta chiara per tutti. Ma Apple si è assicurata di essere completamente trasparente e nessuno poteva mettere in dubbio questo aspetto delle cose.
La sicurezza prima
Il modo migliore per comprendere la sicurezza e l'intero funzionamento di Apple Pay è attraverso un esempio pratico. Già durante l'introduzione del servizio Eddy Cue ha sottolineato quanto sia importante per Apple la sicurezza e che sicuramente non verranno raccolti dati sugli utenti, sulle loro carte, sui conti o sulle transazioni stesse.
Quando si acquista un iPhone 6 o iPhone 6 Plus, finora gli unici due modelli che supportano i pagamenti mobili grazie al chip NFC, è necessario caricare al loro interno una carta di pagamento. Qui scatti una foto, l'iPhone elabora i dati e fai semplicemente verificare l'autenticità della carta con la tua identità presso la tua banca, oppure puoi caricare una carta esistente da iTunes. Si tratta di un passo che nessun servizio alternativo offre ancora ed è molto probabile che Apple abbia concordato questo con i fornitori di carte di pagamento.
Tuttavia, dal punto di vista della sicurezza, è importante che quando l'iPhone scansiona una carta di pagamento, nessun dato venga memorizzato né localmente né sui server Apple. Apple medierà la connessione con l'emittente della carta di pagamento o la banca che ha emesso la carta e loro provvederanno alla consegna Numero di account del dispositivo (gettone). È il cosiddetto tokenizzazione, il che significa che i dati sensibili (numeri delle carte di pagamento) vengono sostituiti da dati casuali solitamente con la stessa struttura e formattazione. La tokenizzazione viene solitamente gestita dall'emittente della carta, che, quando si utilizza la carta, ne crittografa il numero, crea un token per essa e lo trasmette al commerciante. Quindi, quando il suo sistema viene violato, l'aggressore non ottiene alcun dato reale. Il commerciante può quindi utilizzare il token, ad esempio per restituire denaro, ma non avrà mai accesso ai dati reali.
In Apple Pay, ogni carta e ogni iPhone riceve il proprio token unico. Ciò significa che l'unica persona che avrà i dati della tua carta è solo la banca o la società emittente. Apple non avrà mai accesso ad esso. Questa è una grande differenza rispetto a Google, che memorizza i dati di Wallet sui suoi server. Ma la sicurezza non finisce qui. Non appena l'iPhone riceve tale token, viene automaticamente memorizzato nel cosiddetto elemento sicuro, che è un componente completamente indipendente del chip NFC stesso ed è richiesto dagli emittenti delle carte per qualsiasi pagamento wireless.
Fino ad ora diversi servizi utilizzavano un'altra password per "sbloccare" questa parte sicura, Apple vi accede con Touch ID. Ciò significa sia un maggiore grado di sicurezza che un'esecuzione più rapida dei pagamenti, quando basta avvicinare il telefono al terminale, posizionare il dito e il token media il pagamento.
Il potere di Apple
C'è da dire che non si tratta di una soluzione rivoluzionaria pensata da Apple. Non stiamo assistendo ad una rivoluzione nel campo dei pagamenti mobili. Apple ha semplicemente messo insieme abilmente tutti i pezzi del puzzle e ha trovato una soluzione che si rivolgeva a tutte le parti interessate da un lato (banche, emittenti di carte, commercianti) e che ora al momento del lancio si rivolgerà all'altro lato, i clienti.
Apple Pay non utilizzerà terminali speciali in grado di comunicare con gli iPhone. Apple ha invece implementato nei suoi dispositivi la tecnologia NFC, con la quale i terminali contactless non hanno più problemi. Allo stesso modo, il processo di tokenizzazione non è qualcosa che hanno inventato gli ingegneri di Cupertino.
[do action="citation"]Il mercato europeo è decisamente più preparato per Apple Pay.[/do]
Tuttavia, nessuno è ancora riuscito a mettere insieme questi pezzi del mosaico in modo tale da mettere insieme il quadro completo. Questo obiettivo è stato raggiunto da Apple, ma al momento è stata eseguita solo una parte del lavoro. Ora devono convincere tutti che una carta di pagamento nel telefono è meglio di una carta di pagamento nel portafoglio. C’è una questione di sicurezza, c’è una questione di velocità. Ma neanche i pagamenti tramite cellulare sono una novità e Apple deve trovare la giusta retorica per rendere popolare Apple Pay.
La chiave assoluta per capire cosa può significare Apple Pay è capire la differenza tra il mercato statunitense e quello europeo. Mentre per gli europei Apple Pay può significare solo un’evoluzione logica nelle transazioni finanziarie, negli Stati Uniti Apple può provocare con il suo servizio un terremoto molto più grande.
Un’Europa pronta deve aspettare
È paradossale, ma il mercato europeo è decisamente più preparato per Apple Pay. Nella maggior parte dei paesi, compresa la Repubblica Ceca, nei negozi normalmente ci imbattiamo in terminali che accettano pagamenti NFC, sia che si paghi con carte contactless o anche direttamente per telefono. In particolare, le carte contactless stanno diventando lo standard e oggi quasi tutti possiedono una carta di pagamento con il proprio chip NFC. Certo, l'estensione varia da paese a paese, ma almeno in Repubblica Ceca di solito le carte vengono solo attaccate ai terminali (e in caso di importi inferiori non viene nemmeno inserito il PIN) invece di inserire e leggere la carta per un tempo più lungo.
Dato che i terminali senza contatto funzionano sulla base dell'NFC, non avranno problemi nemmeno con Apple Pay. A questo proposito nulla impedirebbe ad Apple di lanciare il suo servizio anche nel vecchio continente, ma c'è un altro ostacolo: la necessità di stipulare contratti con le banche locali e altri istituti finanziari. Mentre gli stessi emittenti di carte, in particolare MasterCard e Visa, operano su larga scala anche in Europa, Apple deve sempre accordarsi con banche specifiche in ogni paese. Ma prima ha investito tutte le sue energie nel mercato interno, quindi siederà al tavolo delle trattative solo con le banche europee.
Ma torniamo al mercato statunitense. Anche questo, come l’intero settore del traffico dei pagamenti, è rimasto decisamente arretrato. Pertanto, è prassi comune che le carte abbiano solo una banda magnetica, che richiede che la carta venga "strisciata" attraverso un terminale presso il commerciante. Successivamente tutto viene verificato con una firma, cosa che per noi ha funzionato molti anni fa. Quindi, rispetto agli standard locali, all’estero la sicurezza è spesso molto debole. Da un lato c'è l'assenza di password e dall'altro il fatto che bisogna consegnare la carta. Nel caso di Apple Pay tutto è protetto dalla tua impronta digitale e hai il telefono sempre con te.
Nell’ormai fossilizzato mercato americano i pagamenti senza contatto erano ancora una rarità, il che è incomprensibile dal punto di vista europeo, ma allo stesso tempo spiega perché si parla tanto di Apple Pay. Ciò che gli Stati Uniti, a differenza della maggior parte dei paesi europei, non sono riusciti a fare, ora Apple può organizzarlo con la sua iniziativa: il passaggio a transazioni di pagamento più moderne e wireless. I partner commerciali sopra menzionati sono importanti per Apple perché in America non è comune che ogni negozio disponga di un terminale che supporti i pagamenti wireless. Quelli con cui Apple ha già concordato, però, garantiranno che il suo servizio funzionerà fin dal primo giorno in almeno diverse centinaia di migliaia di filiali.
È difficile indovinare oggi dove Apple avrebbe più facilità a guadagnare terreno. Sia sul mercato americano, dove la tecnologia non è del tutto pronta, ma sarà un grande passo avanti rispetto alla soluzione attuale, sia sul suolo europeo, dove invece tutto è pronto, ma i clienti sono già abituati a pagare una forma simile. Apple è logicamente partita dal mercato interno, e in Europa possiamo solo sperare che concluda al più presto accordi con le istituzioni locali. Apple Pay non deve essere utilizzato solo per le normali transazioni nei negozi fisici, ma anche sul web. Pagare online con l'iPhone in modo molto semplice e con la massima sicurezza possibile è una cosa che può essere molto interessante per l'Europa, ma ovviamente non solo per l'Europa.
Ottimo articolo, grazie
Tanto di cappello per un articolo di così qualità! Grazie davvero, super!
Articolo molto bello, continua così.
Ottimo articolo!
Non vedo davvero l'ora, MA penso che ci vorranno anni prima che ci raggiunga e si diffonda...
Ebbene, secondo Visi, dovrebbe essere in Slovacchia intorno a febbraio 2015. Quello che ho letto nell'articolo è che siamo il secondo paese in Europa che utilizza maggiormente i pagamenti contactless. E non credo che ci saranno problemi con la Repubblica Ceca quando toccherà alla Repubblica Slovacca.
Quanti iPhone 6 e 6 PLUS ci saranno in Slovacchia tra sei mesi? Dubito fortemente che siano più di 10mila. Non c’è bisogno di affrettarsi in Slovacchia.
Grazie per l'ottimo articolo :)
Se le banche vogliono che Pay si estenda al “Vecchio Continente” (come fanno), cercheranno di risolvere i contratti il prima possibile.
Quindi penso che l’anno prossimo potremmo vedere i primi passi di Apple Pay in Europa ed entro 2-3 anni potrebbe diventare lo standard.
Questa è la mia ipotesi. :)
Tutte le informazioni necessarie che volevo sapere su questo servizio riassunte in un unico articolo chiaro, grazie! :)
Non capisco perché tutti siano sempre negativi nei confronti di MobileMe. L'ho usato tutto il tempo, comprese le loro gallerie in connessione con iWeb, i contenuti condivisi da iDisk, ecc. Che succede con PhotoStream ap. mi da fastidio
Come posso pagare se la mia batteria si scarica?
Con carta? Contanti?
Qual è il grande vantaggio se devo comunque portare con me la carta o i contanti?
Quanto spesso il tuo telefono rimane senza carica? Se spesso, allora Apple Pay non fa per te.
Un telefono guasto è come un'auto senza carburante. Un serbatoio vuoto significa fermarsi.
Beh, ha ragione (Macropus) il presidente :-)
Inoltre, se il tuo telefono non dura nemmeno 1 giorno senza ricarica oggi.
Queste situazioni si verificheranno abbastanza spesso, direi.
Fortunatamente siamo qui da x anni seguendo le scimmie, quindi è necessario avere sempre contanti con sé.
La soluzione, ovviamente, è avere un caricabatterie in ogni altro bar (ristorante) (con il connettore appropriato, ovviamente :-) ).
Come se fosse da qualche parte, non è troppo (piuttosto niente che troppo). Se è ovunque, fantastico, allora applaudirò.
Stai bene. Se pago con carta devo tirare fuori dalla tasca il portafoglio e la carta e poi inserire il PIN. Se avessi la possibilità di pagare con un iPhone, toglierei l'iPhone dall'altra tasca, lo collegherei al terminale e confermerei con un'impronta digitale. Per me sarebbe più conveniente pagare con l'iPhone, ma chi vuole può scegliere una carta.
E l'iPhone 6 e 6 plus hanno una durata della batteria più lunga rispetto a quelli precedenti.
Sappiamo come funziona l'NFC? Dovrebbe funzionare in modo da confermare con un PIN su un telefono scarico.
Se è così, va bene.
È la stessa domanda che chiedere: "E come faccio a chiamare con questo cellulare quando la batteria è scarica?" La risposta: "Da una cabina telefonica" E a cosa serve un cellulare se posso chiamare da una cabina telefonica?
Con Apple PAY è proprio così. Presumo che tu non abbia un cellulare e faccia affidamento solo su una linea fissa.
Qualcuno fa distinzioni di importanza tra pagare e chiamare. Che ne dici di provare a rispondere in modo pratico come, ad esempio, il signor Horák.
La conclusione per me è che se vado avanti scarica il telefono caricandolo ogni notte. Se accetto che il telefono possa ancora rimanere senza carica e non effettui chiamate, accetto lo stesso anche per il pagamento.
Se la pensassi come te, fino ad ora compro i biglietti della metropolitana in una macchinetta, e se mi si scaricasse il cellulare e non potessi mostrare il biglietto, fino ad ora porto con me mappe e macchina fotografica quando cammino, fino ad ora scrivo i miei impegni su un quaderno, gli eventi su un calendario cartaceo....e se mi morisse il cellulare e non sapessi cosa fare?
Prendo atto che nell'articolo si afferma la necessità di verificare il pagamento con l'impronta digitale, quindi pagare con il cellulare spento sicuramente non funzionerà.
Capisco. Se non fosse possibile pagare con il cellulare guasto, porterei comunque la carta con me, ma poi non mi interessa in quale tasca apro il cellulare o il portafoglio. Altrimenti non oserei affidarmi al 100% al cellulare, tranne che per pagare i biglietti e il calendario, ed è per questo che nei miei viaggi porto con me cartine e macchina fotografica (il navigatore non basta nemmeno per un viaggio di un giorno) e Ho sempre documenti importanti in forma stampata.
L'ho fatto anche lì alla fine degli anni Novanta. Prima portavo con me mappe, una macchina fotografica e un GPS da escursionismo, ma oggi porto con me un telefono e una batteria esterna durante le mie escursioni.
Nell'articolo, l'autore ha dimenticato una cosa importante. Apple offrirà anche un'API per i negozi online in modo che tu possa scegliere l'opzione di pagare tramite Apple Pay e non sarà necessario inserire il numero della carta in un terminale POS virtuale o pagare tramite bonifico bancario o inserire una password per PayPal o pagare in contanti in consegna. Più comfort e maggiore sicurezza.
Seleziono semplicemente il prodotto, seleziono Apple Pay e l'iPhone mi mostra un messaggio che mi chiede se voglio confermare il pagamento per il negozio e l'importo. Ho messo la mia impronta digitale ed è confermato. Se lo collego anche all'indirizzo inserito in iTunes, non dovrò nemmeno scrivere l'indirizzo.
Ottimo articolo che descrive il fatto. Il problema con il lancio di questo servizio nel nostro mercato è che Apple Pay deve essere lanciato nei "grandi" mercati già annunciati e attualmente non c'è la capacità di integrarne di più nel sistema. Un'altra differenza per cui, ad esempio, Apple Pay non funziona ancora nella Repubblica Ceca e con le banche che si trovano sia negli Stati Uniti che nella Repubblica Ceca (ad es. Citibank) è che l'emittente della carta in Europa e in America è diverso. Spero di vederti l'anno prossimo...
Sui nostri siti web entrambi i fornitori trovano dichiarazioni secondo cui vedono il futuro in Apple Pay e lo stanno preparando. Non credo che gli emittenti di carte sarebbero un ostacolo per noi. la domanda è: cosa significa dal lato della banca? qualche supporto SW? Amministrativo? Cambiamento di processo? .. difficile da dire. Comunque credo che appena la prima banca lo avrà, ne trarrà vantaggio in termini di marketing..
È un piacere leggere di nuovo qualcosa del genere dopo tutte queste bollicine..
ottimo articolo, finalmente non vengono scritte sciocchezze sui terminali di pagamento Apple, ecc.
Hai visto come si fa una mela al cinema? :-) Cerca su YouTube "Foxconn: An Exclusive Inside Look" È vero che l'ambiente di lavoro ecc. è uno dei migliori, anche se lavorano 6 giorni a settimana 10-12 ore al giorno...
Per motivi di interesse, questa fabbrica situata nella zona di Shenzhen impiega fino a 500 persone.
Se solo avessimo un'app di alta qualità, sarebbe possibile creare una panoramica perfetta delle spese e controllare le perdite... Non vedo l'ora...
Non capisco perché le banche vorrebbero sostenere con veemenza un sistema chiuso che avrà un massimo del 15% di utenti di smartphone. E i primi 2-3 anni anche molto meno, perché iPhone 6 e versioni successive.
Capisco che Apple possa imporlo con la forza, ma penso che finirà come il "famoso sistema pubblicitario" di Apple, dopo il quale la terra crollò, e questo era anche ciò per cui tutti esprimevano sostegno e vedevano in esso un futuro.
Dopotutto, il famoso sistema pubblicitario funziona. Scarichi un'applicazione che supporta gli annunci pubblicitari e quando la usi vedi un annuncio. E lo sviluppatore riceve una quota della pubblicità per ogni visualizzazione.
Tuttavia, non si può dire che fosse una bomba che avrebbe dovuto cambiare completamente il mondo della pubblicità (secondo Jobs).
Blocco la pubblicità su Internet, ma non so come farlo su iOS. E quando scarico un'app con pubblicità gratuita, almeno lo sviluppatore guadagna dei soldi. Oppure posso acquistare la stessa app senza pubblicità per pochi dollari.
Quindi finisco per vedere l'annuncio solo su iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... Posso tenere l'annuncio per me. Almeno non mi dà fastidio.
Ci ho pensato solo adesso e spero di non averlo perso da qualche parte nell'articolo. Il telefono deve essere connesso a Internet per effettuare un pagamento? Probabilmente avrebbe senso per me a causa della tokenizzazione, ma non capisco molto.
Ciao,
grazie per il tuo articolo, ma permettimi qualche commento su questo argomento.
Almeno è contraddittorio come e a chi APPL abbia concesso lo sconto, grazie alle transazioni Apple Pay. Oppure poiché dispone di proprie soluzioni di "cartolarizzazione e verifica", ha rimosso dall'attuale "sistema di transazione" l'elemento intermediario ancora presente PAYMENT PROCESSOR, che sono società responsabili dell'implementazione (sicurezza, trasferimento, verifica) dei pagamenti. con la carta si prelevano fino a 35 punti per ogni transazione. APPL tratterrà la parte minima di queste commissioni, ma il cliente finale pagante pagherà molto meno di adesso = SCONTO.
Tuttavia, la maggior parte delle commissioni di transazione sono a carico delle banche e APPL ha sicuramente "negoziato" qualcosa con loro. Ancora una volta, non è chiaro cosa e come. Tuttavia, è logico che per le banche saranno i nuovi clienti, le nuove transazioni, a portare economie di scala (il costo di una transazione mobile è il più economico).
Per quanto riguarda Touch ID è sicuramente una rivoluzione, ma qualcosa di simile è previsto anche per Visa con Mastercard=HCE, cioè verificare il cliente fuori dal sistema senza “trasferire” la sua identificazione tra esercenti e banche, ed è una soluzione puramente software.
Per quanto riguarda i pagamenti. carte negli USA, dove non esistono carte EMV (secondo Goldman Sachs, negli USA c'è solo l'1% delle carte con chip!!), quindi i pagamenti mobili sono sicuramente opportunità e "mercato = speculatori" :-) credetemi, passare alle carte EMV dagli USA è un salto diretto. Ma la ragione per le carte senza chip negli Stati Uniti è anche chi paga per "abusare" adesso e chi lo sarà quando tutti passeranno al chip (commercianti contro banche). Adesso sono tutti assicurati, e il costo per l'aggiornamento del POS (terminale/lettore) è sicuramente superiore all'attuale assicurazione contro gli abusi pagata. Ecco perché APPL ha dovuto offrire un'API per rendere l'aggiornamento del POS (il POS sarà di fatto IPONE/IPAD) il più economico possibile, e lo considero molto importante.
Considero molto positivo il passo di Apple Pay, ma affinché tutto possa "decollare" sarà necessario il coordinamento di molte altre entità del sistema (banche, processori di pagamento, emittenti di carte, commercianti).
Personalmente presumo che anche MSFT o FB e molti altri grandi attori sul mercato non si perderanno qualcosa di così grande, quindi abbiamo molto da aspettarci.
La paga di Apple è ottima, ma non credo che la rivoluzione avverrà per caso. Ma l'importante è che "è già cominciato"... :-)
A proposito, guarda alcuni esempi dall'Africa, dove sono immediatamente "saltati" dai contanti ai pagamenti mobili (Kenya, Nigeria). Hanno iniziato lì molto tempo fa :-)
Non vedo l'ora che succeda anche a noi... :-)
Buona fortuna, Ales Vavra