David Hanak Quando Apple ieri presentata del suo nuovo servizio Apple Card, era chiaro fin dall’inizio che avrebbe avuto una portata molto limitata. Anche durante la presentazione è stato confermato che Apple si concentrerà solo sui clienti negli Stati Uniti con la sua carta di credito digitale e fisica, tra le altre cose, perché è lì che funziona la sovrastruttura di Apple Pay sotto forma di Apple Pay Cash, che è il elemento base per la Apple Card. Tuttavia, poco dopo l'introduzione del servizio, si è sentito che i rappresentanti di Goldman Sachs stavano esplorando la possibilità di espandere il servizio al di fuori degli Stati Uniti.
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È proprio l'istituto bancario Goldman Sachs che collabora con Apple nell'ambito della Apple Card. L'amministratore delegato di Goldman Sachs ha confermato in un'intervista che al momento il targeting del servizio è prettamente sul territorio degli Stati Uniti, ma in futuro vorrebbero vederlo esteso ad altre parti del mondo.
Se ciò accadesse davvero, la scelta logica ricadrebbe sul Canada e sugli altri mercati anglofoni del mondo, in particolare Gran Bretagna, Australia e Nuova Zelanda. L'evoluzione della situazione dipenderà in gran parte dalla capacità di Apple di espandere il servizio Apple Pay Cash ad altri paesi. Al momento, dopo quasi un anno e mezzo di attività, le cose non sembrano particolarmente brillanti.
Il focus stesso del prodotto allude anche alle difficoltà di espandere la Apple Card in altre parti del mondo. Dal punto di vista del mercato americano questo è un passo del tutto logico, poiché qui le carte di credito sono estremamente popolari e vengono utilizzate molto più che in altre parti del mondo. Le carte di credito negli Stati Uniti apportano diversi presunti vantaggi ai loro proprietari, che si tratti di diversi tipi di cash-back, assicurazione di viaggio, programmi punti fedeltà o eventi/sconti su prodotti e servizi selezionati. In Europa il sistema delle carte di credito non funziona così bene (il che non significa che qui le carte di credito non vengano utilizzate).
Pertanto, se mai dovesse verificarsi un’espansione al di fuori degli Stati Uniti, il prodotto risultante sarà molto probabilmente molto più ridotto, soprattutto per quanto riguarda i diversi tipi di bonus. Nel caso dei cash-back ciò è dovuto al fatto che le leggi europee impongono agli operatori di carte di pagamento di eliminare virtualmente le commissioni sulle transazioni presso i commercianti. Negli Stati Uniti, gli operatori di carte e servizi di credito possono più facilmente "restituire" i fondi ai clienti sotto forma di cash-back, poiché hanno spazio sufficiente per questo a causa dell'importo delle commissioni riscosse dai venditori. In Europa, le commissioni di acquisto sono più o meno proibite, e questo fa sì che eventuali grossi rimborsi siano scarsamente generati.
Ma la Apple Card non riguarda solo i bonus di utilizzo. Per molti utenti sono di particolare interesse gli strumenti analitici offerti dalla carta di credito Apple in combinazione con Apple Wallet. La possibilità di controllare il movimento dei fondi, impostare risparmi o limiti vari è molto interessante per molti potenziali utenti. Già solo per questo motivo vale la pena per Apple espandere questo servizio ad altre parti del mondo il prima possibile. Tuttavia, come andrà effettivamente a finire, oggi, pochi lo sanno.
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Petr Škuta Fonte: 9to5mac
