Daniele Hruska I pagamenti con carta negli Stati Uniti si trovano su un livello completamente diverso rispetto a quello qui nella Repubblica Ceca, dove si può pagare senza contatto quasi "ovunque". Molti negozi in cui è possibile pagare con carta dispongono già di terminali contactless. Tuttavia, negli Stati Uniti prevalgono ancora le carte obsolete con banda magnetica e Apple sta cercando di cambiare la situazione con il suo sistema Paga le.
Sembra quasi una favola, Apple ha raggiunto un accordo con le banche più grandi del paese, quindi non dovrebbero esserci problemi. Ma forse sta arrivando. E forse questo è solo il grido temporaneo di un ramo cieco. Alcuni rivenditori stanno collaborando con Wal-Mart per modificare o disabilitare completamente i terminali di pagamento contactless in modo che i clienti non possano pagare con Apple Pay.
Wal-Mart, la più grande catena di discount al mondo, sta preparando dal 2012 insieme ad altre aziende il suo sistema di pagamento CurrentC, che dovrebbe essere lanciato l'anno prossimo. Il Merchant Customer Exchange (MCX), come viene chiamata questa associazione, rappresenta una vera minaccia per Apple. Apple e il suo Pay stanno semplicemente eseguendo la scansione di CurrentC, cosa che ovviamente non piace alle parti interessate e stanno facendo la cosa più semplice che possono: tagliare Apple Pay.
Un mese fa si sapeva che Wal-Mart e Best Buy non avrebbero supportato Apple Pay. La settimana scorsa, anche Rite Aid, una catena di farmacie con oltre 4 sedi negli Stati Uniti, ha iniziato a modificare i suoi terminali NFC per disabilitare i pagamenti tramite Apple Pay e Google Wallet. Rite Aid supporterà CurrentC. Un'altra catena di farmacie, CVS Stores, è stata preservata in modo simile.
La battaglia per la supremazia tra i pagamenti mobili sta causando una spaccatura tra banche e rivenditori. Le banche hanno abbracciato Apple Pay con entusiasmo perché vedono il potenziale per aumentare ulteriormente il numero di acquisti (e quindi i profitti) effettuati con carte di debito e credito. Quindi Apple ha avuto successo con le banche, ma non altrettanto con i rivenditori. Degli attuali 34 partner menzionati sul sito web di Apple, otto di loro con nomi diversi rientrano in Foot Locker e uno è la stessa Apple.
Al contrario, nessuna banca ha espresso sostegno per CurrentC. Ciò è dovuto al fatto che l'intero sistema è concepito in modo da non dipendere dall'anello intermedio, cioè dalle banche e dalle loro commissioni per i pagamenti con carta. Pertanto CurrentC non sostituirà mai una carta di pagamento in plastica vera e propria, ma piuttosto un'alternativa speciale per i clienti con carte fedeltà o prepagate del negozio in questione.
Quando l'anno prossimo uscirà l'app per iOS e Android, pagherai utilizzando un codice QR visualizzato sul tuo dispositivo e l'importo dell'acquisto verrà immediatamente detratto dal tuo conto. Se scegli di utilizzare come metodo di pagamento una delle carte offerte dai partner CurrentC, riceverai sconti o coupon dal commerciante.
Ciò, ovviamente, fa appello ai commercianti che vorrebbero avere un proprio sistema e allo stesso tempo essere esenti dalle commissioni sui pagamenti con carta. Quindi non c'è da meravigliarsi che, oltre a Wal-Mart, i membri di MCX includano (catene sconosciute qui) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's e molte stazioni di servizio.
Dovremo aspettare il prossimo anno per vedere come si svilupperà l’intera situazione. Fino ad allora, è prevedibile che altri negozi bloccheranno i loro terminali NFC per impedire i pagamenti della concorrenza. Tuttavia, possiamo sperare che la semplicità di toccare Touch ID in Apple Pay prevalga sull'inutile generazione di codici QR e sul collegamento con le carte fedeltà in CurrentC. Non che la situazione negli USA ci riguardi direttamente, ma il successo di Apple Pay influenzerà sicuramente la sua presenza in Europa.
Tuttavia, se guardiamo la situazione attuale dal lato opposto, Apple Pay funziona. Se non funzionasse, sicuramente i venditori non bloccherebbero i loro terminali NFC per paura di perdere i profitti di CurrentC. E i nuovi iPhone 6 sono in vendita solo da un mese. Cosa accadrà tra due anni quando la stragrande maggioranza degli iPhone in uso supporterà Apple Pay?
I venditori possono anche bloccare Apple Pay perché il cliente non fornisce loro alcuna informazione personale attraverso questo metodo. Né nome né cognome, niente. Apple Pay è molto più sicura delle carte di pagamento convenzionali negli Stati Uniti. A proposito, ti senti sicuro che tutti i dati (tranne il PIN) siano elencati su un pezzo di plastica che puoi perdere in qualsiasi momento?
Ciò che MCX sta cercando di fare è sostituire qualcosa di sicuro con qualcosa di meno sicuro (le app di terze parti non possono archiviare dati nel Secure Element, ovvero un componente nel chip NFC), qualcosa di conveniente per qualcosa di meno conveniente (Touch ID vs. QR codice) e qualcosa di anonimo. Vivendo negli Stati Uniti, ConnectC non sarebbe affatto un servizio interessante per me. E tu, quale metodo preferiresti?
Non è un po' prematuro valutare la sicurezza? Un sistema non è ancora uscito e l’altro è all’inizio. E quello che interpreteremo, ci sono sempre persone diverse, vedi la fuga di foto da iCloud. Anche le carte di pagamento classiche sembravano inutilizzabili fin dall'inizio, e chi lo pensa adesso?
Se lo guardo dall’altro lato, ad esempio, mi dà davvero fastidio il modo in cui le banche cercano di aumentare costantemente i propri margini. Non sono affatto sorpreso che i commercianti stiano cercando di escludere le banche dal processo di pagamento. Se potessi lasciarli fuori mantenendo la semplicità del pagamento con carta, sarei più che felice. Naturalmente non voglio tornare al tempo in cui dovevo tirare fuori una busta con i soldi per ogni acquisto.
Ebbene, il problema di CurrentC è principalmente che bypassa le carte classiche collegandosi direttamente a un conto bancario, che è già min. questo è abbastanza scoraggiante. A ciò si aggiungono altre cose come il tracciamento degli utenti e la condivisione del database tra i membri del consorzio, ma anche con terze parti. Ciò che è più incomprensibile è l’accesso condizionato all’equivalente della nostra tessera sanitaria.
Ebbene, i margini delle banche nell'accettazione delle carte sono in costante diminuzione. Tanto per darvi un'idea della riduzione dei profitti dell'emittente della carta dopo la regolamentazione della tassa UE, diminuiranno di miliardi. Leggiamo ovunque che le commissioni sono tra l'1 e il 5% - il valore più alto è soprattutto nei settori rischiosi... Ma la banca versa più dell'1% della commissione all'associazione, e questo è un profitto se si sottraggono le spese di gestione. Da cosa investirà la banca nell’innovazione?
A proposito, forse ogni azienda vuole massimizzare i profitti, cosa ne pensi?
Uno scenario possibile: in risposta al blocco, Apple e Google modificheranno le loro condizioni commerciali e non consentiranno l'aggiunta di applicazioni di tipo CurrentC ai loro AppStore.
Questo è esattamente ciò che qualcuno dovrebbe spuntare. L'Appstore non è un piccolo negozio e questo è un abuso di monopolio (simile a Walmart). Non mi piace che alcune aziende regolino la mia vita con i loro interessi commerciali come vietare bitcoin e simili.
Quindi la storia mostra che quando Apple (Jobs) lo vuole, lo ottiene. Un esempio simile è, ad esempio, disabilitare phy. Adobe per introdurre Flash nell'AppStore. Quando Adobe ha esportato anche nell'AppStore all'interno di CS5, Apple ha semplicemente cambiato le condizioni secondo cui solo le cose generate tramite Xcode possono essere nell'AppStore.
Sì, questo conferma le mie parole.
Scaverò nelle stronzate :) La catena di ipermercati si chiama Walmart (Wal-Mart è il nome dell'operatore). Kmart e Dunkin' Donuts erano sul mercato ceco, Gap, Old Navy e Banana Republic sono ancora qui. Quindi queste non sono "stringhe sconosciute".
E scaverò dentro di te e mi dirai dov'è Old Navy in CR? :-) Vivo in Canada, ho un Old Navy a due isolati dalla caserma, quindi non sono sicuro di averlo mai visto in CR...
Dov’è il divario CR? Mi interesserebbe davvero.
Oh sì, hai ragione... il bug si è insinuato. Grazie. Non era nella Repubblica Ceca, i centri commerciali sembrano tutti uguali :)
Sembra proprio un grido... entro due anni sarà possibile pagare con Apple Pay anche da Walmart, e ovviamente con grande gloria.
Lo penso anch'io, Apple ha più potere di alcuni Walmart, posso immaginare che i possessori di IP6 andranno in un altro negozio per poter pagare Apple, negli Stati Uniti è una questione del marchio e di coloro che amano davvero Apple, come dice Tim, andrà a pagare dov'è il pagamento di una mela e prima o poi tutti soccombono :) io la vedo così :).
In un altro negozio? Non credo davvero. Forse alcuni individui, ma quelle saranno le eccezioni (chi dovrà armeggiare con il nuovo telefono). Walmart negli Stati Uniti è come TV Nova 10 anni fa: ci sono alternative, ma non vale la pena cambiare. Inoltre, Walmart ha il doppio dei negozi di tutti i suoi concorrenti messi insieme (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's e Costco per Sam's Club).
il problema è che l'NFC esiste da 10 anni in Giappone
Sì, e quindi è già obsoleto e finirà lì nella sua forma attuale.
Beh, penso che alla fine sarà il cliente a decidere. Ci sono decine di milioni di possessori di iPhone negli Stati Uniti e questo non è più un numero insignificante. E altro arriverà con l'orologio. Alla fine, Walmart e altri trasaliranno nel calcolare quanto potere d’acquisto stanno perdendo inutilmente. Adesso tremano, ma anche loro si adatteranno, dovranno farlo nel proprio interesse. Il loro sistema è interessante solo per i clienti fedeli e prima o poi finirà.
Bene, non solo Apple e Google possono rispondere bloccando la prossima applicazione CurrentC, ma le banche possono anche addebitare comodamente le transazioni in uscita (pagamenti) effettuate tramite CurrentC..
..che le catene non riuscirebbero a calcolarlo?
Beh, non lo so, negli USA tutto è possibile ;)
Per favore chiarisci ancora una volta, CurrentC non ha affatto bisogno di una banca, può farne a meno.
Quindi né Apple né Google possono bloccare CurrentC.
"Quando l'anno prossimo uscirà l'app per iOS e Android, pagherai con un codice QR..."
Sia Apple che Google sono importanti per CurrentC.
"Quando l'anno prossimo uscirà l'app per iOS e Android, pagherai con un codice QR visualizzato sul tuo dispositivo e l'importo dell'acquisto verrà immediatamente detratto dal tuo conto."
OK, se questo non è destinato ad essere un conto bancario, ma un conto con una carta bonus prepagata, allora devi far arrivare i soldi su questo conto in qualche modo..., tramite una banca (potrebbe essere addebitato un importo), un operatore o forse una scommessa terminale :-), che rispetto all'utilizzo del cellulare e dell'impronta digitale è molto scomodo e lungo per i clienti.
E perché Apple o Google non dovrebbero bloccare o non offrire nei loro negozi un'applicazione per CurrentC che dovrebbe scansionare quel codice QR?
Quindi in questo modo... “D'altra parte, nessuna banca ha espresso sostegno per CurrentC. Ciò è dovuto al fatto che l'intero sistema è concepito in modo da non dipendere dall'anello intermedio, cioè dalle banche e dalle loro commissioni per i pagamenti con carta."
Sarà difficile per la banca spiegare una commissione diversa rispetto a qualsiasi altro conto. Quindi non mi preoccuperei affatto di questo.
E considerando che l'applicazione PayPal funziona, non mi preoccuperei troppo che venga bloccata nell'AppStore.
Mi sembra che ora Apple abbia bisogno di più venditori che venditrici Apple.
E non è affatto che non sostenga Apple contro le banche, anzi. Ma non tutto nel mondo è semplice.
La mancanza di sostegno potrebbe risiedere nel fatto che le banche non concludono contratti speciali con le catene di vendita al dettaglio per questo servizio. Altrimenti possono consistere nel semplificare il processo di attivazione, ad esempio non è sufficiente firmare il registro alla reception della propria hypercam e tutto inizierà a funzionare, ma il cliente deve avviare un addebito diretto o inviare denaro tramite ordine sul conto CurrnetC . E come già sappiamo oggi, qualsiasi servizio anche un po' complicato per il cliente non ha alcuna possibilità di successo (vedi il nostro Mobito).
Quindi, vorrei vedere come posso inviare il mio pagamento a una catena di negozi oppure mi assicurerò di avere abbastanza soldi lì e potrò fare acquisti solo in quella catena di negozi. E monitoreranno anche cosa compro e dove, e mi invieranno pubblicità di conseguenza. E per pagare dovrò avviare la loro applicazione sul mio smartphone e scansionare il codice QR. Non potrebbe essere più complicato. Meglio contanti.
Da quello che leggo di discussioni su siti esteri, sembra un boicottaggio di quella catena di negozi.
L'articolo è un po' confuso. Apple e Google hanno la carta vincente in mano, possono adattare Apple Pay alle carte CurrentC e non è troppo difficile, altrimenti viene implementata la Current C. E con 5 grandi catene, molti dei marchi citati fanno parte di un'unica grande catena e Wal-Mart è un negozio con sconti giornalieri come Kaufland o Lidl. Apple può dire che adatteremo le vostre carte ad Apple Pay o vi limiteremo su iTunes perché le app in cui pagate senza la tariffa Apple verranno rimosse. Apple ha il vantaggio che il suo sistema è funzionale ed è in grado di spingere i commercianti al compromesso
Apple semplicemente non consente alle applicazioni CurrentC di entrare in iTunes e tu non devi fare nient'altro. I clienti decidono da soli come fare acquisti
Non sarà così semplice. Non conosco i termini e le condizioni di iTunes, ma semplicemente dire "non ci piaci ed è per questo che non metteremo la tua app su iTunes" probabilmente non funzionerà.
Bene, le condizioni sono tali che qualsiasi cosa può competere con qualcosa di Apple, quindi può essere rimosso e persino l'account dello sviluppatore può essere cancellato. Se Apple non lo vuole, annullalo senza problemi.